В январе 2025 года FinCEN выпустило уведомление о предлагаемом нормотворчестве (NPRM) под названием «Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency Mixing». Предложение создало бы специальную меру по разделу 311 USA PATRIOT Act, требующую от финансовых учреждений США подавать отчеты всякий раз, когда они знают, подозревают или имеют основания подозревать, что клиент использует миксинговый сервис.
Как FinCEN определяет миксинговый сервис
FinCEN предлагает широкое определение, охватывающее любой сервис, предназначенный для сокрытия источника, назначения или объема CVC. Примеры включают:
- Кастодиальные миксеры и тумблеры.
- Некастодиальные координаторы CoinJoin, когда они координируют ликвидность для других.
- Кроссчейн-свапы или сервисы многослойного маршрутизирования, специально созданные для обфускации потоков.
Требования к отчетности
Охватываемые финансовые организации (банки, MSB, обменники) должны будут:
- Собирать идентификационные данные о клиенте и контрагентах.
- Отчитываться по транзакции в течение 30 дней, включая адреса кошельков, хэши транзакций и суммы.
- Хранить записи в течение пяти лет и предоставлять их FinCEN по запросу.
В отличие от стандартных отчетов о подозрительной активности, такие отчеты будут обязательными при любом взаимодействии с миксинговыми сервисами, а не только при наличии подозрений.
Последствия
- Биржи в США, вероятно, будут автоматически отчитываться по любому депозиту, связанному с известным миксинговым сервисом, даже если пользователь прошел KYC.
- Некастодиальные координаторы, взимающие комиссии, могут быть вынуждены регистрироваться как MSB, чтобы избежать статуса «некооперативных».
- Ожидается более агрессивное применение блокчейн-аналитики, поскольку организациям нужно будет доказывать, что они проверяли связь с миксингом.
Статус
По состоянию на начало 2025 года правило находится на стадии публичного обсуждения. Представители индустрии утверждают, что предложенное определение слишком широкое и может негативно повлиять на легитимные сценарии использования приватности. Тем не менее FinCEN сигнализирует о намерении довести правило до финализации, ссылаясь на кейсы Helix, Bitcoin Fog и Sinbad в качестве обоснования.
